防范和打击非法金融 监管将有序压降存量风险

本报记者 慈玉鹏 北京报道

近日，2025年防范和打击非法金融活动部际联席会议全体（扩大）会议暨打击非法集资专项行动推进会议召开。该会议指出要进一步健全防非打非工作机制，有序压降存量风险，全力破解处置难题，持续巩固提升成果。

《中国经营报》记者采访了解到，近年来防非打非工作取得显著成果，目前难点主要在非法金融活动线上化、跨境化，同时虚拟资金交易较多、追查流向难度大；另外，公众风险防范意识仍需不断加强。

增量风险反弹压力须重视

联席会议召集人，金融监管总局党委书记、局长李云泽出席会议并讲话。中央政法委副秘书长杨春雷，中国人民银行党委委员、副行长陶玲，中国证监会党委委员、副主席李明等联席会议成员单位有关负责同志参会。

会议指出，2024年各地区、各部门坚决贯彻落实党中央、国务院关于防非打非工作的决策部署，坚持整体推进，强化协同联动，狠抓工作落实，统筹协调、齐抓共管、横向到边、纵向到底的格局初步形成，系统治理、源头治理、依法治理的效能不断提升。但是，受内外部多重因素影响，存量风险暴露压力仍然较大，增量风险反弹压力不容低估，防非打非工作形势依然严峻复杂。

某华北地区银行人士表示，近些年非法金融活动不断迭代，目前来看，社交媒体平台、短视频、App等正逐步成为非法金融活动传播的渠道，扩散性增强；同时，犯罪分子也逐步向跨地域线上操作发展，处置难度不断增大。

该人士表示，近年来监管及银行的线上技术能力及全链条治理能力不断增强，机构亦会不断定期开展宣传活动，增强企业及个人的防范意识，取得了一定成效。

健全防非打非工作机制

会议要求，要进一步健全防非打非工作机制，坚持“管合法更要管非法”“管行业必须管风险”，着力提升齐抓共管工作效能。要有序压降存量风险，全力破解处置难题，持续巩固提升成果，扎实推进专项行动顺利收官。要把严市场准入关口，完善监测预警体系，健全行政处置机制，强化宣传教育引导，持续深化综合施策源头治理。要坚持稳字当头，切实做好安全稳定各项工作。

目前防非打非有几个难点，金融监管专家周毅钦表示，一是非法金融活动内容迭代快，有电子化、跨境化的趋势。比如有的非法平台利用虚拟货币、NFT、人工智能、元宇宙等新概念进行伪装，把平台服务器、资金池设在境外，通过加密货币进行洗钱，隐蔽性强，资金追查难度大。二是存量风险化解与金融维稳的平衡。非法集资等案件涉及大量账户，其中不少是通过虚拟资产或地下钱庄进行资金转移，追查资金流向难度大。而且有些案件涉及群众较多，其中不乏老年人、低收入群体，维稳压力较大。三是公众风险意识仍然不足。部分群众尤其是老年人、低收入群体对非法金融活动的识别能力比较弱。我们也要意识到传统的宣传方式对老年人、低收入、农村地区、新市民、投资经验尚浅的年轻人等各类群体的渗透不足，警示教育效果有限。

操作上，周毅钦对于提升公众风险意识方面的宣传提出几点建议，针对老年人群体，建议联合社区、街道、居委、退管委等各类组织开展“防非讲堂”，同时加强对子女的宣传教育，鼓励其多与父母沟通交流，特别是丧偶老人，要给予更多关注，进行家庭内部风险教育。针对农村地区、低收入、新市民等群体，可以结合其工作、生活场景进行普法宣传教育，例如在劳务市场、城中村、大食堂、快递柜、银行ATM机等场所进行防非提示。也可以加强对居委会社工、村支书、外卖站长、网约车管理员等群体进行培训，通过他们多与居民、同事、员工进行沟通交流，帮助他们及时识别风险。针对年轻人群体，宣传方式可以偏向于短平快的方式，例如可以在社交平台投放防非短剧、防非动画、防非小游戏等方式，更贴近于年轻人青睐的方式来普及教育。

（编辑：朱紫云 审核：何莎莎 校对：燕郁霞）