什么是保单现金价值

保单现金价值（Cash Value of Insurance Policy）是指 带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。它具有自动垫付、减额缴清和展期定期三大功能，当投保人无力承担保费时，可以利用这些功能进行应对。保单现金价值通常在投保人选择退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还。

现金价值的计算公式为：

\[ \text{保单现金价值} = \text{投保人已缴纳的保费} - \text{保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额} - \text{保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金} - \text{保险公司已经承担该保单保险责任所需要的风险保费} + \text{剩余保费所生的利息} \]

影响保单现金价值的因素主要包括：

保险产品类型：

不同类型的保险产品，其现金价值的增长速度和方式不同。

投保时间：

通常情况下，保险合同成立后，保单现金价值会逐渐累积。

保费支付方式：

不同的保费支付方式会影响现金价值的累积速度和金额。

保险费用：

缴纳的保费越多，现金价值通常越高。

保单利率：

保险公司设定的保单利率会影响现金价值的累积。

保单现金价值的主要作用包括：

提供紧急财务支持：

当投保人遇到临时财务困难时，可以利用现金价值进行垫付。

减额缴清：

投保人可以选择减少保险金额，同时现金价值会相应减少。

展期定期：

在特定条件下，可以使用现金价值延长保险期限。

退保金：

投保人选择退保时，保险公司会按照合同约定退还现金价值。

综上所述，保单现金价值是人身保险单中一项重要的储蓄性质价值，它在多种情况下为投保人提供财务保障和灵活性。