提前还房贷哪个划算

提前还房贷是否划算，取决于多种因素，包括贷款利率、还款方式、剩余贷款本金、个人财务状况以及投资回报率等。以下是一些具体的建议：

贷款利率

如果房贷利率较高，例如5%甚至更高，提前还款可以显著减少利息支出，因此是划算的。

如果贷款利率较低，例如公积金贷款利率或银行的折扣利率，提前还款节省的利息可能有限，此时可以考虑将资金用于其他投资渠道，只要投资回报率高于房贷利率，就可能比提前还款更划算。

还款方式

等额本息还款法：前期偿还本金较少，利息较多。提前还款时，可以选择缩短贷款年限，这样后续利息会大幅减少，因为剩余本金需要偿还的周期缩短了，总体的利息支出会明显降低。

等额本金还款法：每月偿还的本金固定，利息随着本金的减少而逐月递减，月还款额逐月递减。提前还款时，既可以选择缩短贷款年限，也可以选择减少每月还款额。若当前还款压力不大且希望最大程度节省利息，缩短贷款年限更有利；若想适当减轻后续每月的还款压力，可选择减少每月还款额的方式，但从节省利息的角度来看，效果可能不如缩短贷款年限明显。

剩余贷款本金

如果房贷已还了一半以上，提前还款的意义不大，因为此时本金已经偿还较多，剩余利息较少。

如果房贷初期，本金多利息高，提前还款更划算，因为这样可以减少后期的利息支出。

个人财务状况

如果有足够的资金且没有更好的投资渠道，提前还房贷可以减轻经济负担。

如果未来有大额支出计划，例如买房、结婚、生孩子等，提前还贷可以降低短期内的资金压力。

税务考虑

对于首套房，每月能抵扣1000元个税，如果月收入过万的上班族，留点贷款享受税收优惠可能更划算。

总结：

如果房贷利率高且剩余贷款本金较少，提前还款是划算的，尤其是选择缩短贷款年限的方式。

如果房贷利率低且有更好的投资机会，可以考虑将资金用于投资，而不是提前还款。

无论选择哪种还款方式，提前还款都是一种明智的财务决策，关键是要根据自身的财务状况和还款能力进行综合考虑。